近日，中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会三部门联合印发了《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，其中第十条提到了商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔五万元以上或者外币等值一万美元以上现金存取业务的，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途。

该办法自2022年3月1日起施行。

这个办法里面的规定，大家应当从几个方面去理解。

第一，这是由中行，银保监和证监会联合发布的，说明了什么呢，这是金融证券三驾马车联合，旨在反洗钱。

第二，金额要达到五万，大家要是怕麻烦，或者现金流不大，可以选择办理小于这个金额，并且分多次办理。

第三，主要是指商业银行，农村银行及信用社，也就是以前的城市和农村信用社，办法实施后，大家可以试一下去四大国有银行，就是中国，建设，农业和工商银行。并不是歧视商业银行，相对来说四大国有银行之前的技术就相对先进，认证也比较全面和要紧，在反洗钱的活动中做的比较完善。

所以建议大家，积极的去理解和适应新的金融管理办法。在不影响自身金融需求的同时，积极配合国家关于反洗钱的规定。坚决不要出借自己的身份证，银行卡，网银，公司公户等金融工具。保障自己的利益和人身安全！

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