就在春节前夕，央行、银保监会、证监会等三部门联合发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，该办法自2022年3月1日起施行。根据《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》的规定，个人到银行存取现金超过5万元，需要

核实身份

，

登记资金来源

和

用途

等这三件事。

这就意味着，到3月1日之后，我们去银行办理存取现金和大额转账方面，会受到更多的约束。先来说一下核实身份，如果你要存取5万元以上的现金，就要求提供本人的身份证件，核实你的身份。如果你是用他人的银行卡支取超过5万元现金，就要提供户主的身份证件和你的身份证件，还要详实说明提取这笔钱的用途。如果用途不合规，就不能提取这笔钱。

实际上，之前已经有三个地方进行过大额现金管理制度的试点，它们分别是深圳的个人限额是30万，浙江是20万，而河北则是10万。其实，央行的这项规定对普通百姓的影响也并不是很大，主要是普通人在日常生活中根本不需要提取大量现金，如果要支付可以通过银行转账或手机移动支付就可以了。

同时，银行也并不是不允许大家提取大量现金，只是要登记资金的用途，核实取款人的身份，这对于普通老百姓提取现金的影响也并不是很大。央行之所以要出台大额现金的存取款制度，主要为了预防洗钱、诈骗活动，以及非法交易等不法行为，以维护金融秩序稳定和国家的安全。

第一个是预防洗钱。很多违法犯罪分子为了把手里的非法所得给洗白，就频繁地从银行里面提取现金，再转存到其他银行，再提取现金，再转存别的银行，这样循环往复，原来的非法所得就难觅源头，这笔钱就被洗干净了。而大额现金管理制度，就是为了预防洗钱行为的发生。

第二个是打击诈骗行为。比如，平时爱好收藏古董的王大爷去买菜，路上看到一个人在卖古玩，王大爷信以为真，准备把这个古玩高价买下来，但是身上又没有带这么多现金，就准备拿着存单去银行提取现金，支付给卖古玩的人。

结果王大爷跑到银行里面去提取现金，银行工作人员发现之后，及时问明情况，就赶快报警，当场把那个卖古玩的诈骗分子给抓获了，及时制止了这起诈骗行为。而如果大额现金管理制度出台了，那么诈骗分子马上会被相关部门发现，使社会上的很多诈骗行为无处遁形。

第三个是非法交易。有些企业或个人，他们或者是走私商品，或者是贩卖珍稀的野生动物等这些违法勾当，为了躲避公安部门的追查，他们往往都是通过现金的方式来交易的。而如果实行的是大额现金管理制度，这些企业或个人在提取大量现金时就会被严格检查，从此以来，那些非法交易行为也会得到根本遏制。

之前大额现金管理制度是由深圳、浙江、河北等地区进行试点，各地的限额也并不相同。现在央行想要进行试点扩围，并且逐步向全国范围铺开。此外，对公账户转账超过200万元，个人账户境内转账超过50万元、境外转账超过20万元，也要核实身份和说明资金用途。

实际上，大额现金管理制度对老百姓来说影响并不大，平时可以通过转账或移动支付来解决，这项制度主要是为了打击洗钱、诈骗，以及非法交易等不法行为，就是为了维护国家安全和金融秩序的稳定。

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